Tras el éxito de las fintech, Klinc presenta el concepto de insurtech: qué es y qué puede ofrecernos

La digitalización es un proceso que ha ido transformando de forma progresiva la práctica totalidad de sectores y actividades. Desde la música al ocio, pasando por la televisión, la industria o la economía con las fintech, el fenómeno de  la aplicación de la tecnología a los productos, ha calado en generaciones como la de los millennials. Y ha ido a más.

Como respuesta a las demandas y preferencias digitales de esta generación, que se ha convertido en uno de los motores de la sociedad actual, Zurich Klinc ha diseñado un completo catálogo de seguros bajo demanda que cubren incidencias como daños por rotura o robo de dispositivos electrónicos de uso habitual, como los smartphones, ordenadores, cámaras de fotos o vídeo e incluso wearables.

Y todo ello con la posibilidad de contratarlos, gestionarlos y darlos de baja desde una aplicación móvil. Pero veamos con más detenimiento la verdadera innovación: el consumo de seguros on demand.

Pago por uso: una modalidad al alza

En estos últimos años, se ha pasado de pagar por soportes físicos, como el DVD, CD o Blu-Ray, a hacerlo por servicios de suscripción. Los viajes ya no se contratan en una agencia. Ahora se planean de forma “troceada” comprando el billete online, contratando experiencias aisladamente y planificando el alojamiento de un modo lo más versátil y flexible como sea posible.

El móvil es el intermediario preferido. Los millennials desconfían del “todo en uno” y prefieren ser ellos mismos quienes deciden la conveniencia o no de un producto o servicio.

Esta es la fuente de inspiración de Zurich Klinc para ofrecer su catálogo de propuestas destinadas a asegurar una amplia variedad de dispositivos electrónicos. Cuentan con modalidades anuales, mensuales y discrecionales bajo demanda, de modo que, a través de la app de gestión y desde el móvil, el usuario puede activar o desactivar el seguro.

Con esta filosofía, es posible pagar solo cuando se vaya a afrontar una situación de riesgo que pueda comprometer la integridad de nuestro móvil, portátil, cámara o wearable.

En este sentido, podemos activar el seguro de nuestro portátil cuando estamos usándolo como parte de la actividad de un profesional liberal en campos como el diseño, la autoría multimedia, la creatividad audiovisual. Y "apagarlo" cuando dejemos de usar el equipo y se encuentre en un lugar de confianza, por ejemplo. Asimismo, podemos activar el seguro de una consola cuando la llevemos a casa de los colegas para jugar en plan Lan Party, etcétera.

Los millennials: puede que no sepan lo que quieren, pero sí lo que no

Los millennials son una audiencia complicada. En muchas ocasiones no saben lo que quieren, aunque sí saben identificar rápidamente lo que no. Al mismo tiempo, son capaces de reconocer también con rapidez las propuestas que encajan en sus aspiraciones vitales.

Sin ir más lejos, la generación Y prefiere acceder a sus finanzas a través de una app en el móvil antes que acudir a una sucursal bancaria. Así lo reflejan estudios realizados por consultoras como Accenture, con datos como el que habla de que nada menos que un 94% de los millennials son también usuarios de banca online.

Es una generación que, además, ofrece una resistencia natural a adoptar modelos de uso anclados en permanencias o ataduras que excedan un cierto límite temporal. Deloitte, en su informe The Deloitte Global Millennial Survey 2019 confirma esta especial afinidad de los millennials por la flexibilidad y la ausencia de ataduras.

La tecnología aplicada a los productos de seguros: insurtech

La aplicación de la tecnología al diseño de productos de seguros es la que ha dado pie a que haya empresas como Zurich Klinc que empiecen a innovar en este campo granularizando las propuestas tanto en forma de dispositivos que pueden asegurarse de manera independiente y separada como en los momentos en los que necesitamos asegurarlos.

Y todo ello en un contexto digital. Es un lenguaje común a esta generación del milenio, que difícilmente concibe el concepto de asegurar una casa y todo su contenido durante todo un año. Pero sí es compatible con soluciones que permitan asegurar un determinado producto durante un determinado periodo de tiempo.

Un baby boomer encuentra valor en la tranquilidad de noi tener que preocuparse por nada, aunque eso implique estar pagando por lo que no se está usando realmente. Pero un millennial tratará de que solo se pague por un servicio cuando se esté usando y buscará interfaces digitales al alcance de un clic 24 horas al día los 365 días del año.

Es una generación hiperconectada, pero que no sabe qué pasará con su vida dentro de un año. Por tanto, para llegar a ella, es conveniente proporcionar soluciones de acceso digital y acordes con esa limitada ventana temporal.

Hasta hace poco, era complicado responder a estas demandas en el mundo de los seguros. Se necesitan tecnologías muy potentes del lado de los servidores y centros de datos para llevar cuenta en tiempo real del estado de un determinado contrato que, además, tenga una duración temporal arbitraria, definida por las necesidades de los clientes.

La propuesta de Zurich Klinc

Este acercamiento al modelo de seguros bajo demanda diseñado por Zurich Klinc contempla la protección de una notable variedad de dispositivos. Además de los móviles, tabletas, cámaras, ordenadores o wearables, también contempla consolas de videojuegos o auriculares. Los medios de transporte como ebikes y patinetes eléctricos tienen modalidades mensuales, pero no bajo demanda.

Pueden contratarse seguros tanto para dispositivos individuales como de forma paquetizada y el modo de gestionarlos es a través de una app móvil, en la cual se tiene todo a la vista.

Esta nueva manera de entender la relación con las empresas que proveen servicios tan arraigados en nuestra sociedad como las finanzas primero y los seguros ahora se va adoptando también por otras audiencias, como la generación X. En efecto, el uso del móvil, las apps o las soluciones cloud está llegando a estas audiencias "tradicionales".

Insurtech: está aquí para quedarse

La aplicación de tecnologías como la IA, Machine Learning o Big Data, así como la adopción de estrategias “Mobile First”, donde los dispositivos móviles se convierten en los principales intermediarios entre aseguradoras y clientes, son tendencias de urgente adopción. Y empresas como Zurich Klinc se están alzando como la cara visible del cambio en el panorama de los seguros.

Uno de los campos donde estas tecnologías convergen de manera determinante con el sector de los seguros es en el mantenimiento predictivo. Si las estimaciones de vida de un producto se suelen basar en datos genéricos, empieza a ser posible crear otras a medida de los bienes asegurados. Es decir, si tu cámara de fotos de hace cuatro años tiene menos disparos que la cámara de tres meses de otro cliente, tu póliza puede ser menos costosa, a pesar de la antigüedad.

Para los seguros médicos también empiezan a usarse métodos similares basados en el uso de wearables que miden parámetros tales como la calidad del sueño, las pulsaciones o el nivel de actividad física de los usuarios, lo cual reduce las estadísticas relacionadas con problemas de salud.

Gracias a la combinación de técnicas de sensorización asociadas al Internet de las Cosas, la captura de grandes cantidades de datos asociadas al Big Data y el uso de algoritmos de Inteligencia Artificial y Machine Learning, comienza a ser factible crear soluciones de protección a la medida de cada necesidad y adecuando los costes de manera realista a cada bien asegurado.

Los seguros bajo demanda y los modelos de pago por uso son coherentes con una dinámica social que tiende a la personalización de los servicios y en la que casi nada es para siempre ya. Ni siquiera es para un año o unos meses. En consecuencia, es cada vez menos interesante contratar modalidades de protección con periodicidades muy dilatadas o que se prolonguen más allá del tiempo que estemos disfrutando del producto o servicio en cuestión.

Imágenes| Zurich Klinc y Manu Arenas