El sector del fintech está en plena ebullición. La combinación de las finanzas y la tecnología es una gran idea y muchas empresas están desarrollando productos muy útiles e innovadores. Entre este tipo de empresas hay algunas que están apostando por intentar revolucionar un sector que hace no tanto era impensable que pudiera cambiarse: la banca tradicional.
Hace no mucho explicamos lo que permitía hacer N26 y su banco online, dando servicio desde Alemania a varios países de la Unión Europea. Un banco con gran crecimiento, pocos empleados y servicios básicos pero muy usados por los ciudadanos, todo lo contrario que la banca tradicional. Hoy analizamos una empresa similar, Revolut, que además ha anunciado recientemente que ha alcanzado el momento break-even, es decir, empiezan a ser rentables.
Revolut tiene en la actualidad 1,5 millones de clientes, lo cual es bastante espectacular para una empresa con dos años y medio de vida. España es el quinto país en volumen de usuarios y el tercer país que más crece, con 60.000 clientes.
Banco desde un app, es posible
Revolut, ahora mismo, es una aplicación para móvil que permite operar como si de un banco se tratase. Darse de alta es muy sencillo, se tarda solo 60 segundos, y se puede tener cuentas en diferentes divisas, cosa que, en algunos casos, es muy interesante.
Respecto a los servicios que ofrece, aparte de la cuenta corriente, está la tarjeta de crédito (con control total desde la aplicación) y compra de criptomonedas. En el Reino Unido también ofrece créditos al consumo pero de momento eso no está disponible en España.
Una de las ventajas que ofrece su tarjeta es que se puede sacar dinero en todo el mundo sin comisiones. Eso sí, el límite mensual es 200 euros, cosa que también aplica al país de residencia. Si se pasa de dicho límite hay que pagar un 2%. Esto es para el servicio gratuito, si se pasa a ser Premium (y eso cuesta 7,99 euros al mes) entonces el límite es de 400 euros al mes.
La cuenta que ofrece Revolut no es realmente suya, sino del banco inglés Lloyds Bank. Esto es, Revolut no tiene ficha bancaria. Así empezó N26, pero este último ya tiene ficha bancaria y por tanto ofrece sus servicios directamente. Revolut está en fase de lograr esta licencia bancaria europea, según nos confirman desde su departamento de prensa, y por tanto de migrar a sus usuarios a su propio banco.
Eso sí, de momento las cuentas (incluso las que están denominadas en Euros) están en localizadas en el Reino Unido (IBAN que comienza con GB) y esto tiene tres inconvenientes. El primero es que podría dar problemas con domiciliación de nóminas y recibos en algunos sitios (esto en teoría no debería pasar pero en la práctica es así). El segundo es que si se tiene más de 50.000 euros fuera de España hay que realizar una declaración informativa a Hacienda (aunque no es muy complicado). Y lo tercero es que es una incógnita lo que pasará tras el Brexit.
De todas formas, según nos informan desde el departamento de prensa, cuando logren la licencia bancaria europea estos incovenientes desaparecerán, porque de forma paralela ofrecerán cuentas en euros localizas en España (IBAN que comienza con ES).
Para los usuarios que tengan el acceso Premium, que como hemos dicho cuesta 7,99 euros al mes o 82 euros si se hace un pago anual), el límite de extracción de tarjeta de crédito se sube a 400 euros mensuales y las operaciones con divisas se amplian. Además tiene alguna ventaja más, como seguros médicos en el extranjero, mejor soporte, más tarjetas disponibles...
Ventajas frente a un banco tradicional
Lo primero que salta a la vista al usar Revolut es su interfaz sencillo, la usabilidad de su aplicación. Desde ahí se controla todo y por supuesto nos ofrece un control de los gastos mensuales directamente desde ahí, sin necesidad de usar aplicaciones de terceros.
Las dos principales ventajas que ofrece Revolut es que podemos sacar dinero sin comisiones en cualquier parte del mundo. El inconveniente es que estamos limitados a 200 euros al mes (o 400 en el modo Premium) y esto puede ser poco para mucha gente.
La segunda ventaja es que ofrece cambio de divisas sin comisiones, ofreciendo un precio de mercado muy interesante. Esto puede venir bien para negocios que quieran exportar o para viajeros asiduos. Cada divisa tendrá su cuenta bancaria independiente, y se pueden tener abiertas hasta 26, el número de divisas que soporta Revolut.
Otra cosa que se puede hacer desde la aplicación es la compra de criptomonedas, algo que todavía no he visto en ningún banco tradicional. Si se piensa en invertir en este tipo de activos quizá sea mejor idea hacerlo a través de un banco que desde un Exchange sin regular y con tantos ataques recibidos por parte de hackers.
Inconvenientes respecto a un banco tradicional
Si la banca se hubiera quedado anclada en los años 90 desde luego Revolut sería una opción muy interesante para todos los ciudadanos. Sin embargo los bancos tradicionales también se han puesto las pilas. Tienen acceso web, tienen aplicaciones móviles (algunas muy buenas) y en general no es necesario visitar las oficinas de forma muy frecuente.
Por tanto estamos ante un servicio que en muchos aspectos es equivalente a lo que ofrecen muchos bancos tradicionales, si exceptuamos el cambio de divisas sin comisiones y la compra de criptomonedas. Es cierto que la banca tradicional suele cobrar por sacar dinero en el extranjero, pero en el propio país no suele tener límite.
Un inconveniente de Revolut es que no tiene acceso web. Es decir, la única forma de interactuar es a través de la aplicación móvil. Los bancos tradicionales, en cambio, ofrecen ambas posibilidades, lo cual es cómodo.
Por último, la banca tradicional ofrece más servicios que Revolut. Y es que estos nuevos bancos fintech se están quedando solo con la parte más rentable de la banca: no ofrecen depósitos (solo cuenta corriente no remunerada) créditos y pagos.
¿Merece la pena?
En general Revolut me parece una aproximación interesante a la banca personal, pero con algunos inconvenientes. El servicio gratuito es demasiado limitado y el de pago es demasiado caro. Si un banco intentara cobrar dichas comisiones (7,99 euros al mes) seguro que más de un pondría el grito en el cielo y eso que los bancos tradicionales ofrecen muchos más servicios: tarjetas de débito sin límites de extracción, tarjetas de crédito, depósitos, acceso a compra de acciones, hipotecas, distintos tipos de créditos, cheques, cheques bancarios, pago de impuestos, presentación de declaraciones a Hacienda y un largo etcétera.
Personalmente solo tendría una cuenta en Revolut si necesitara usar de una forma intensiva el servicio de cambio de divisas o la compra de criptomonedas. De todas formas habrá que estar atento a los servicios que vayan añadiendo, ya que tienen una aproximación al servicio bancario que si se siguen ampliando podría ser una alternativa seria a un banco de toda la vida.
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hof85
Por qué no mencionáis lo que te cobran cuando pagas en moneda extranjera con una tarjeta de crédito cualquiera (fácil 2-3%), y además te aplican un tipo de cambio que no es el de mercado? Si viajas mucho merece la pena, porque te dan el tipo de mercado y te ahorras la comisión.
jacllorente
De verdad que creo que quien ha escrito este articulo no es usuario de revolut.
No me quiero poner pesado explicando todas las diferencias con respecto a la banca tradicional así que simplemente pondré un ejemplo.
Estás en cualquier país con divisa diferente de la tuya,
Haces TODAS las compras que quieras (sin límite de gasto) usando revolut --> Gasto en comisiones 0
Haces las mismas compras usando banca tradicional --> entre 1 y 3 euros de comisión por cada transacción (sin contar si quiera con el exange que te hacen algunos bancos).
PD, no creo que merezca la pena (de momento) ser usuario premium.
asi6
me hice de revolut para poder sacar dinero en el extranjero pero me quedo con otras de sus ventajas. Por ejemplo, es muy sencillo comprar y vender criptodivisas (de momento no hay muchas, pero sí las más comunes) y aunque sea de forma básica lo pone al alcance de todos. Por otra parte puedes usar la tarjeta como si fuera una prepago más donde tu metes sólo el dinero que quieres (instantáneamente) y poderla usar sin miedo en internet. Puntualmente también viene bien tenerla como segunda tarjeta para hacer una compra en el super o sacar en un cajero nacional que no es de tu banco sin comisiones.
careuno_1
Para mi que trabajo en Gibraltar ha sido la solución. Cobro en libras directamente en Revolut y cuando más barato veo el euro es cuando lo cambio llegando a sacar hasta 80€ extras con el cambio.
isosq
Ahora ando probando la "version española" de esto BNext y joder, de momento encantado.
Aunque esto es una tarjeta monedero que no se asocia a ninguna cuenta bancaria. Ademas no hay una suscripcion premium como revolut...
miguel.camba.9
Yo tengo revolut personal y de empresa, y lo recomiento. Entre mi cuenta personal y de empresa, cambio cada año cerca de 150.000 euros, y hacerlo sin comisiones me está ahorrando fácilmente 3000 euros al año en comisiones.
Si viajas mucho como yo y trabajas para clientes extranjeros, es el mejor servicio que he conocido.
sergio.currapastoriz
“Si un banco intentara cobrar dichas comisiones (7,99 euros al mes) seguro que más de un pondría el grito en el cielo”.
Algunos ya cobran cifras similares por mantenimiento de cuenta + tarjetas.
ooyama
HMucha idea el que ha hecho el artículo no tenía la verdad... Dice que el Premium es caro... Vale, dicho el precio y ya está pues más de uno se lo creerá, pero lo de obviar el seguro de viaje incluido con hasta 15 millones de indemnización de gastos médicos es de traca. Busca un seguro de ese tipo y con menos coberturas a ver que te sale... Lo dicho, análisis sin sentido.
Luis
¿porque no hacéis el articulo de BNEXT?
hay varios proveedores parecidos y seleccionais uno que no es español.
neonnet
Como usuario de revolut decir que como cuenta bancaria única no la recomendaria por lo que decis. todavía les queda bastante hasta poder reemplazar por completo un banco tradicional. Sin embargo, decir que como cuenta adicional, la recominedo al 100%, ya que es multidivisa. Es decir, tu puedes cambiar de divisa cuando quieras y pagar en esa divisa cuando lo necesites. inlcuso te habilitan una cuenta bancaria para dicha divisa (Segun que moneda es una cuenta propia o compartida).
Es ideal para gente que viaja o gente que quiere tener una tarjeta contactless de prepago (se puede cargar con el movil).
Respecto a las cryptodivisas, es un hot wallet. Es decir, en ningun momento tienes tu propio wallet y no puedes operar fuera de revolut (no puedes traerte desde otros wallet o sacarlos de revolut).
alfonsosb
También hay otra alternativa Española, Bnext. Aunque sólo llevamos 6 meses en el mercado, ya ofrecemos casi los mismos servicios que estos otros y además estamos centrados en ofrecer todo tipo de productos financieros.
Cuando quieras, escribe a nuestro departamento de prensa y respondemos tus dudas ;)
sergi19
Yo utilizo N26 como banco secundario y la verdad que ninguna pega de momento. Pagar y sacar dinero en el extranjero es un lujo con este banco, ademas de poner sacar dinero de cualquier cajero en España sin comisiones
oscarmdna
N26 es mejor como banco online y mas barato, yo lo tengo, pero tambien tengo Revolut y Bunq , en el analisis os olvidais de muchas cosas y muchos servicios, para empezar puedes contratar seguros de viaje solo para los dias en que te vas de viaje o contratar un seguro para tu terminal a muy buen precio... por cierto si pagas esos 7.99 tienes un 20% de descuento en esos servicios que si lo juntas a las disposiciones gratuitas en cajeros igual si salen a cuenta... por cierto una de esas cosas graciosas de este pais de pandereta... yo recibo la nomina y hago transferencias a esas cuentas en el extranjero... y las tengo disponibles normalmente 5 horas despues... igualito que cuando haces una transferencia a cuentas en este mismo pais en bancos de este mismo pais
136281
Hola , muy de acuerdo con la publicacion , pero en algunos casos no tan de acuerdo , y me explico , creo que este tipo de bancos van hacia un concepto muy diferente , no podemos comparar con los bancos tradicionales , porque ellos no ofreceran nunca esos servicios comentados , por ponerme de ejemplo , yo no necesito sacar dinero en cajeros , no necesito hipoteca , no necesito oficina , no necesito cheques , no necesito que me hagan la declaracion de Renta etc etc , por esto comento que es un concepto diferente para clientes con unas caracteristicas de necesidades distintas . Ademas estas fintech su usabilidad es secilla , rapida y sin comisiones , y entonces comento , habra gente que les sirva Revolut y habra gente que no le sirva ... pero creo que Revolut como N26 estan aqui para quedarse y dar mucha gerra a la banca tradicional , de echo como se comenta en el articulo , si que la banca sea puesto las pilas con sus servicios online y apps pero tienen un grandisimo problema frente a las fintech y es que no tienen estos ultimos un patrimonio que mantener como la flota de trabajadores locales y otros activos que las fintech no tienen que llevar como una losa y esto es un problema para la banca tradicional frente a las fintech.
skiper
Tengan cuidado con Revolut.... Todo muy bien hasta que me hice premiun
pasados los 14 dias que marca la ley, para rechazarlos y no tuviera coste
bingo!! al chat un agente.. con un avatar de un muñeco (no robot)
que necesita saber la fuente de mis ingresos, le explico...me pide extracto cuenta bancario, nomina, declaracion de hacienda, prestamos, madre mia!!
en fin le mando el extracto bancario y recibos de ingresos, y de un préstamo
que había pedido, para las criptomonedas, me dice que ok, pero que necesita
el extracto bancario de la persona que me paga y sus recibos, jaja
si si ahora voy a mi padre a pedirle eso y decirle que un seudo-banco
pide eso, que me quedo me lía una.... Hablo con mi banco de toda la vida
y le pregunto y me dice que eso no se pide, les digo no puedo dárselo y me limitan la cuenta a no hacer nada, claro entonces yo doy de baja el plan premium pues no me sirve de nada y BINGO!! penalización de 15.99€ y me cobran un mes : 22.98€ venga que lo regalan el dinero..... Ya puedes hablar con ellos que nada, en fin me siento estafado y robado, otra cosa, sus tarjetas no podrás usarlas para comprar bitcoin ni nada parecido, aparte en pocos comercios
las aceptan, no podrás recargar las mayoría de tarjetas de otros, luego montos grandes en plan 200€ no podrás mandarlos ni pagarlos, en fin cuidado con esta gente, ahora harán como todos o marcaran esto como denunciado.. o bla bla nos tomamos muy en serio bla bla todo mentira, van a por nuestro dinero
y los días que te hacen perder, por que contestan cada 5 o 6 dias...
oscarchavarria
No entiendo por qué no es posible darse de baja de Revolut.
¿Alguien me lo explica? Gracias.
oscarchavarria
Tengo una duda:
Al hacer una recarga en Revolut mediante transferencia desde una cuenta bancaria, ¿le cobran comisiones a esa cuenta bancaria por hacer la transferencia?
tamaracarrascooltra
Hola! Puedo ingresar dinero en metálico desde algún cajero de UK a la cuenta de Revolut??
joseenriquesalvoholgado
Buenas noches, he domiciliado mi nomina a este tipo de cuenta bancaria, Revolut, puesto que estoy trabajando en Reino Unido. ¿Habéis tenido algún problema?
porfin396
Que mierda de reportaje que no vale la pena jajajaj por favor si soy premium viajo mucho ya solo por el seguro vale la pena que cada vez que viajo solo de seguro de viaje pago 120€ de media ya con esta cifra esta amortizada la premium, luego el cambio de divisa al pagar es muy favorable ahorrándose una pasta, me gustaría saber quien escribe un reportaje sin saber nada o al menos leer las condiciones, seguro es un ejecutivo de algún banco tradicional español que no quiere y se reniega a que hayan cosas mejores en el extranjero, como españa siempre es el mejor del mundo .... ah también hay Bnext que es española pero el cambio no siempre es mejor al pagar fuera
malbertog
Cuales son sus homólogos en Latinoamérica??
esthergonzalez1
A pesar de que el servicio a atención al cliente funcione (exclusivamente por chat), si teneis algun problema serio como me esta ocurriendo a mi con una transacion hecha con ellos, no espereis una gran solucion de su parte. He hecho una transferencia de 500 euros a mi cuenta de revolut y mi dinero se ha esfumado, no esta en mi cuenta de destino, no esta en mi cuenta de origen.....respuesta del soporte tecnico: este tipo de pagos lo lleva un partner de revolut que despues de tardar 1 semana en contestarles, segun ellos no tienen ni han recibido mi dinero, que reclame a mi banco. Solucion: mi banco me cuenta que el dinero no lo tiene ellos, esta en el parter de Revolut y que ellos solo pueden reclamarlo y el periodo de espera es de casi mes y medio....ademas de cobrarme por la gestion....Senyores de Revolut, si no van a ofrecer soporte a sus clientes, no vendan en su publicidad transparencia y mejor gestion que los otros bancos, y por favor no se queden con el dinero de la gente.
luchahr
me surge la duda, dice que son 200€ máximo al mes que se puede sacar en otra divisa. además de esa cantidad, permite también pagar con la tarjeta aunque hayas superado los 200€? O sea, es independiente la cantidad limite para pagar que para sacar dinero en otra divisa?
albertonc
...bueno, también se puede utilizar para tener activos no embargables. Esperemos que con el Brexit no transformen a IBAN ES.
tala2000
LLevo un tiempo queriendo darme de baja.
Esta es la pagina.
https://www.revolut.com/es/unsubscribe
Una muestra de la seriedad de esta gente.
No es nada recomendable cuando no se tiene una minima seriedad y transparencia.