Los bancos leen los asuntos de Bizum. Incluso llaman para pedir explicaciones si algo no les cuadra, como por ejemplo un asunto que haga bromas sobre terrorismo, corrupción o asuntos ilegales. Hay muchísimos ejemplos, desde "armas para la lucha santa en Siria" hasta pagar por "la cuota de Alqaeda". Dejamos en vuestra imaginación las posibilidades que pueden llamar la atención de los bancos.
¿Por qué los bancos leen los conceptos de las transferencias? ¿No deberían ser asunto privado como si fuera parte de una conversación entre dos personas? La respuesta es que no debería extrañarnos ya que los bancos lo único que están haciendo es cumplir con la ley.
Es el departamento de prevención de blanqueo de capitales haciendo su trabajo
Los distintos bancos consultados por Xataka apuntan en la misma dirección: están cumpliendo con sus obligaciones de la normativa 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
"Esa normativa obliga a entidades como bancos, comercios, medios de pago y demás a vigilar transacciones que puedan ser sospechosas de blanquear o financiar terrorismo. Como son millones las que se realizan, aplican automatismos para detectar patrones o palabras clave, y todo lo que suene raro tiene que generar una alerta, ser comprobado y si es el caso, comunicado a las entidades correspondientes", nos explica Jorge Morell Ramos, abogado de Legaltechies especializado en derecho y tecnología. "Por tanto todos los mensajes de broma de ese tipo que se ponen en pagos de Bizum o en general, tienen potencial de generar una alerta, llamada al cliente y comprobación del supuesto".
No me jodas que los bancos leen los conceptos de los Bizum yo creía que era la típica mierda a la que nadie le hacía caso me acabo de poner nervioso https://t.co/F8TES2F009
— Ibai (@IbaiLlanos) February 2, 2020
No es por tanto cuestión de aburrimiento de los bancos, sino que existen departamentos enteros para detectar fraudes. Lo habitual es que cuando un concepto puede inducir alguna actividad ilegal, estos departamentos contacten con la persona para preguntar más detalles al respecto y por tanto realizar sus funciones para evitar una posible ilegalidad. El criterio de cuando se decide llamar por un asunto concreto queda en manos de las personas del departamento, nos explican desde varios de los bancos consultados.
Como muchos podemos imaginar, el número de bromas a través de los asuntos es enorme, habida cuenta de la gran cantidad de transferencias que se realizan. Hasta tal punto que "un banco en Alemania pidió a sus clientes que dejaran de hacerlo ya que les generaba trabajo extra y colapsaba el sistema", nos explica Morrel, en relación al caso advertido por Stefan Marotzke, portavoz de la Asociación Alemana de Cajas de Ahorro y Giro (DGSV). "Por la cocaína", "Gracias por el riñón" o "Plutonio apto para armas", fueron algunos de los asuntos que llevaron a las entidades bancarias a tener que iniciar un proceso de investigación.
Me han llamado del banco por los nombres de los Bizum que recibo. Que sepáis que poner "Al Qaeda" como concepto no le hace mucha gracia al Santander.
— Vicente (@Don_Vicent) December 13, 2019
Los límites del humor me los marca una multinacional. Acojonante.
En España existe el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) como organismo que se encarga de controlar las transferencias, pero la responsabilidad por ley es de cada banco o servicio de pagos.
Se trata de un serio asunto por el que los bancos pueden llegar a perder su licencia en caso de no aplicar las medidas necesarios. A finales de 2020, el exdirector de ING fue procesado por el escándalo de blanqueo de capitales debido a que bajo su mandato se mostró que "se habían hecho enormes recortes extremadamente dañinos para el departamento que lucha contra el blanqueo de dinero desde que Hamers se convirtió en director ejecutivo en 2014" y se "ignoró alertas de su director de riesgos, entre otros, allanando el camino a la influencia de clientes lucrativos, pero criminales”.
Si nos fijamos en la política corporativa de bancos como Caixabank se puede apreciar que el departamento de prevención de blanqueo de capitales establece perfiles de clientes en función de su riesgo y explica que en particular "se comunicarán a los organismos supervisores las operaciones que muestren una falta de correspondencia ostensible con la naturaleza, volumen de actividad o antecedentes operativos de los clientes".
El SEPBLAC dispone de un documento datado de 2008 con tipologías de blanqueo de capitales que diferencia entre sectores, desde la corrupción inmobiliaria hasta los nacionales de países asiáticos, pasando por nacionales de antiguas repúblicas soviéticas hasta personas expuestas políticamente.
Desde Bizum explican que la aplicación "no consulta los asuntos de las operaciones realizadas ni aplica ningún filtro sobre los mismos. Bizum está dentro de las aplicaciones bancarias de las entidades y son ellas quienes aplican las medidas de seguridad en su banca online según su política, medidas que son las mismas que aplican a otros productos financieros como las transferencias ordinarias".
¿Qué tiene que decir Protección de Datos al respecto?
"Una de las bases legitimadoras para tratar los datos personales es la del cumplimiento de una obligación legal, que sería este el caso. La entidad bancaria tiene una obligación de luchar contra la financiación del terrorismo o el blanqueo de capitales, y por tanto, una de esas medidas, entras otras muchas, es detectar conceptos en esos Bizum que pudieran significar ese blanqueo o financiación", nos explica Samuel Parra, abogado experto en privacidad y Protección de Datos.
"Además, la propia normativa de blanqueo de capitales ya establece en su artículo 32 bis que no se necesita el consentimiento de los interesados para que los sujetos obligados por dicha ley traten los datos personales necesarios para cumplir con su obligación de diligencia debida", continúa Parra.
"Respecto a la cesión de los datos asociados a la transferencia, queda amparado porque al final es la ejecución del contrato, y te informan. Que el tema de transparencia es importante", apunta Sergio Carrasco, abogado del ICAIB.
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mad_max
Me parece una tontería. El que realmente este enviando dinero para financiar la yihad o este pagando un cargamento de droga o este pagando un sicario obviamente no lo va a poner en el asunto. Todos los que ponen estás cosas lo hacen por la coña.
Dudo que en el tiempo que lleva bizum funcionando hayan logrado pillar a algún auténtico criminal gracias a leer el concepto de las transferencias.
p2dzca
Manda huevos que los bancos españoles (y los legisladores que les obligan) se centren en la gente que envía calderilla a través de transferencias electrónicas y que los bancos españoles tengan docenas y docenas de filiales establecidas en paraísos fiscales de todo el mundo que manejan millones de euros procedentes de la evasión de impuestos y la ocultación de dinero.
Thorquemado
A partir de ahora el concepto que pondré será "Nada ilegal"... y es con el que realmente deberían sospechar.
aedu
Hace tiempo que vengo poniendo como concepto "porros y putas" a las transferencias de los colegas y nadie me ha chistado aún. Será que son cantidades miserables.
tmpmds
Vaya! El otro día compré una bomba de agua y al pagar puse como concepto "BOMBA"... XDDD
Piter_Parking
Si envío por bizum 15 míseros euros a quien sea de forma puntual, y que por eso me llamen o duden de la transferencia por poner un concepto estrambótico, es simple y llanamente violación de la privacidad.
Cuando quien financia el terrorismo todos sabemos quienes son, y esos dudo que usen bizum... ya se las apañan con paraísos fiscales, huyendo a emiratos y viviendo a todo trapo hasta el último día...
skayme
En la hucha de ING siempre tengo el objetivo "Contratar a una puta de primera" y no ha pasado nada que yo sepa. La verdad se me hace un cinismo extremo que pierdan tiempo rastreando transferencias de 2 euros porque poner Alqaeda, y luego el político de turno lleva fajos de dinero a depositar en un banco de Andorra y aquí no pasa nada. ¿Y qué pasaría si pusiéramos conceptos que culpan al propio banco, por ejemplo "Cuota protección mafiosa de Santander"...
Baterinera
Para eso se usa la libreta y lápiz .
Verdad Bárcenas ?
docvenom
Esto me recuerda al insuperable sketch del maestro Gila: "Aqui hay un asesino.... y no miro a nadie..."
De verdad, esta sociedad ha llegado a unos niveles de imbecilidad que son extremadamente preocupantes. Pero oye, las empresas con cuentas B, SICAV y demás chiringuitos financieros de actores y deportistas, estos no importan.
Por cierto, si vas a EEUU y te preguntan, algo que declarar? y dices, una bomba, vas directo a Guantánamo....
sanamarcar
La lógica de los bancos... seguramente el porcentaje de mensajes absurdos reales es 0. En manos de que estamos. Si esa financiación ya sabemos como llega, solo hace falta ver quien firmaba nuestras leyes donde está... además los pagamos todos nosotros con los sobrecostes de la energía. O donde pensáis que tienen las acciones los grupos de buena gente. Y terrorismo hay de muchas formas. Ahora en España se lleva el terrorismo energético.
Ecliptic
Llevo años poniendo “pa coca” o enviando saludos a la botin … y lo seguiré haciendo.
rotodosshur
Ok, que lo hagamos dice.
manolomalocalvo1
Ya llevaba tiempo haciéndolo, en principio para envios de un par de euros. Ahi no te llaman
Akenatón 2013
¿Por qué el artículo habla de un banco en Alemania si Bizum solo está presente en bancos españoles? No lo entiendo.
jorgecrce
Pues el concepto de la mayoría de mis bizums es o droga o sexo, y aún no me han llamado
yerhpmuh
Pues de ahora en adelante se pone "para los gilip... del santander" o "botín, agárrame el bombín" y cosas por el estilo
igor_g
No creo que debiéramos de poner tontearías tipo "Al Qaeda, bombas, ETA, drogas...", pero tampoco me parece bien poner la verdad. Porque con la verdad pueden conseguir un montón de información, tipo, lo que gastas los fines de semana, viajes con amigos, gastos compartidos que tengas con amigos, deporte en grupo, y mil ejemplos más, ¿Por qué tienen que saber todos esos detalles? Está claro que no es contra la delincuencia, porque los delincuentes no van a ser tan tontos como para poner el asunto real. Como mucho les delatará la frecuencia y la cantidad pero no el asunto.
imf017
Qué casualidad: precisamente hace unos días hice una transferencia y en el asunto puse: "Because Mr. Torgue said so!" 😂
Aun estoy esperando a que me llamen ... 🤣
m0w
La edad del unga bunga la llamo yo. Es una edad complicada porque casi todo lo que pasa por la cabeza incita a hacer el ridiculo de un modo u otro. Y no te das cuenta hasta que no sales del unga bunga.
Luego que porque las mujeres siempre prefieren a hombres mayores que ellas.
lamarcaespania
Bancos de mierda...
j0seant
Menudos subnormales, como si el que fuera a usar Bizum para delinquir, si es que los "malosos" fueran a usar eso encima van a poner conceptos descriptivos del delito..
skayme
Pues que llamen, ¿y qué? No pueden probar nada. Yo personalmente siempre pongo en asunto "La banca es usura", "La Botín me roba", "Abajo los Borbones" y nunca he tenido ninguna llamada, es que si me llaman será para darme la razón.
ulitol
A mi grupo de amigos ya nos ha tocado un par de veces. Sinceramente me parece una tontería tan grande que nos lo hemos tomado como una invitación para hacer nuevos conceptos más imaginativos
leninmejia
Los españoles son gilipollas o retrasados quien pone esas cosas en los comentarios de bizun ni nosotros que solos tercer mundistas, pero ya decia einstein 2 cosa son infinitas el universo y la estupides humana, los tontos no tiene cura